銀行數字化轉型
作者：付曉巖 著
分類：勵志
ISBN：9787111651130
出版時間：2020-4-21
出版社：機械工業出版社
標簽： 金融
內容簡介
讀者對象：1、銀行管理者和業務人員；2、金融科技研發人員；3、研究金融科技發展趨勢的人員；4、企業架構、業務架構的實踐者。
這是一部指導銀行業進行數字化轉型的方法論著作，對金融行業乃至各行各業的數字化轉型都有借鑒意義。
本書以銀行業為背景，詳細且系統地講解瞭銀行數字化轉型需要具備的業務思維和技術思維，以及銀行數字化轉型的目標和具體路徑，是作者近20年來在銀行業從事金融業務、業務架構設計和數字化轉型的經驗復盤與深刻洞察，為銀行的數字化轉型給出瞭完整的方案。
全書一共6章，邏輯上可分為兩部分：
第一部分（第1~2章） 重回顧
第1章從宏觀的角度梳理瞭全球銀行業近40年來的信息化歷程，以及與互聯網企業的競爭與合作，目的是讓讀者瞭解信息化對銀行業帶來的變革，以及銀行業對跨界挑戰的應對。
第2章以案例的形式闡述瞭銀行在面對移動互聯網、大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等新興技術時的積極態度與戰略舉措，銀行敢於嘗試和擁抱新技術，同時也有困惑和力不從心。
第二部分（第3~6章） 談轉型
第3章首先對數字化轉型給出瞭清晰的定義，同時分析瞭銀行為何要數字化轉型，以及轉型會面臨的問題。
第4章講解瞭銀行要實現數字化轉型，必須先讓思維轉型，核心的是業務思維和技術思維，不僅為思維轉型指明瞭方向，而且指明思維轉型的“利器”是企業架構方法論。
第5章以企業架構方法為指導，給出瞭銀行數字化轉型的目標與路徑，形成瞭一套系統的方法論。銀行要實現數字化轉型，必須自頂向下依次實現戰略轉型、架構轉型、技術轉型和業務轉型。
第6章不僅講解瞭銀行在數字化轉型過程中應該關註的技術以及數字化轉型程度的度量，而且還對銀行業完成數字化轉型後行業形態會發生的變化進行瞭預測。
章節介紹
前言
第1章 “先行”而“後覺”的銀行1
1.1 “先行”：銀行業近40年的信息化歷程2
1.1.1 昂貴的信息化基石：IBM System/360系統2
1.1.2 網絡化和支付業務的發展4
1.1.3 整體架構的3次變遷8
1.1.4 金融科技給銀行帶來的4大變革11
1.2 與互聯網科技公司競爭的16年16
1.2.1 交鋒：裡程碑事件16
1.2.2 技術：架構演進的比較20
1.2.3 投資：廣袤的戰場23
1.2.4 “和解”：短暫的握手25
1.2.5 金控和規劃：監管規則逐漸統一27
1.3 “後覺”：重啟數字化戰略的銀行們29
1.3.1 提升科技戰略在整體戰略中的位置29
1.3.2 為金融科技的發展投入大量資源32
第2章 新技術“競賽”35
2.1 最理想的技術試驗場36
2.2 底層競賽：雲計算、大數據與物聯網37
2.2.1 雲計算應用案例37
2.2.2 雲計算應用的不足39
2.2.3 大數據應用案例43
2.2.4 大數據應用的挑戰46
2.2.5 延伸的底層：物聯網應用案例47
2.2.6 要持續接近客戶49
2.3 當傢“花旦”：銀行的人工智能應用50
2.3.1 人工智能應用案例50
2.3.2 值得關註的RPA53
2.3.3 關於人工智能應用的思考55
2.4 渠道之爭：銀行的移動端應用57
2.4.1 移動端應用案例57
2.4.2 移動端競爭上的不足60
2.5 面向連接：銀行的開放銀行應用61
2.5.1 國外開放銀行發展情況62
2.5.2 國內開放銀行發展情況64
2.5.3 關於開放銀行的思考66
2.6 遊走邊緣：銀行的區塊鏈應用67
2.6.1 國外銀行的區塊鏈應用68
2.6.2 國內銀行的區塊鏈應用69
2.6.3 銀行如何應用區塊鏈技術71
2.7 對新技術應用問題的思考76
2.7.1 對銀行新技術應用情況的簡要回顧76
2.7.2 銀行在新技術應用中存在的關鍵問題78
第3章 為什麼要進行數字化轉型83
3.1 數字化轉型到底是什麼84
3.1.1 咨詢公司的理解84
3.1.2 科技企業的理解86
3.1.3 銀行的理解87
3.1.4 信息化與數字化89
3.1.5 筆者對數字化的理解94
3.2 銀行必須進行數字化轉型嗎96
3.2.1 24年前的舊話重提96
3.2.2 來自區塊鏈的挑戰97
3.2.3 轉型似乎已無爭議99
3.3 現有銀行的信息化程度如何101
3.3.1 應用水平仍然有待提升101
3.3.2 技術人員占比太低102
3.3.3 組織結構老化104
第4章 轉型需要先轉變思維106
4.1 數字化轉型的內在是什麼107
4.2 銀行數字化轉型需要的業務思維轉變110
4.2.1 重新認識社會與客戶110
4.2.2 重新認識銀行業務模式112
4.2.3 重新認識競爭者117
4.2.4 重新認識監管者120
4.2.5 業務向技術靠近一步121
4.3 銀行數字化轉型需要的技術思維轉變122
4.3.1 重新認識技術應用的體系性122
4.3.2 重新認識基礎研究124
4.3.3 技術向業務靠近一步128
4.4 思維轉變的利器：企業架構129
4.4.1 企業架構簡介129
4.4.2 企業架構對數字化轉型的意義130
4.4.3 企業架構中最容易被忽視的一環：業務架構131
第5章 數字化轉型的路徑與目標134
5.1 數字化轉型總體路徑135
5.2 戰略轉型137
5.2.1 戰略與企業架構的關系137
5.2.2 銀行數字化戰略139
5.3 架構轉型153
5.3.1 數字化銀行的關鍵能力和價值鏈結構153
5.3.2 數字化銀行的基本活動156
5.3.3 數字化銀行的支持活動160
5.4 技術轉型170
5.4.1 基於企業架構的技術管理170
5.4.2 關註數字孿生175
5.5 業務轉型176
5.5.1 總體模式的變化177
5.5.2 業務大類的變化180
5.6 外部支持184
5.6.1 信用體系建設184
5.6.2 數據保護策略186
5.6.3 基礎設施管理186
5.7 小結188
第6章 對數字化銀行的展望190
6.1 銀行形態徹底改變191
6.1.1 視覺方面191
6.1.2 數字人類193
6.1.3 語音交互方面193
6.1.4 數字身份194
6.1.5 法定數字貨幣194
6.1.6 數字孿生195
6.2 與全社會連接196
6.3 應關註的關鍵技術199
6.4 對轉型程度的衡量201
6.4.1 信息化高級階段201
6.4.2 數字化階段203
尾 聲 冷靜看待數字化205
附錄A 關於數字貨幣可能誘發現金社會的經濟活動的模擬及思考209
附錄B 對第二曲線理論的認識和銀行業的應用建議219
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書友評論
- 青年積木的評論 1. 數字化是信息化的延續，信息化高級階段的下一步；2. 目前關註的還是“實現”，而數字化階段更應關註“現實”：1) 所謂“實現”就是采用諸如線上化、與客戶“交流”、場景化、雲計算、區塊鏈、AI等手段提取人類行為的部分信息來為人類服務；2) 所謂“現實”就是像“數字孿生”、“數字現實”這樣，將真實世界完整無遺漏地放入數字世界當中，最大限度地賦能個人，打破空間限制，形成靈活的生產組織形式、社會活動方式；3. 數字化必然是整個社會的數字化。4.第四章對競合關系的重新認識，國傢從面向主體的管控（牌照護城河）轉向面向行為的管控後，銀行就從金融公司變成瞭科技公司，門檻將大幅降低，競爭變成多元白熱。5.其餘之外，拼湊之嫌很大，感覺不值書價，總的來說，高屋建瓴，緊扣熱門，過得去吧！
- 江戶川柯鎮惡的評論 類似的書看得多瞭，反反復復就捯飭這些東西，但關鍵是這本書還把類似的問題講得大、講得淺瞭。豆瓣評分會比《金釘子》那本分數高，想不通……
- 天馬行空·錯話連篇的評論 雖然薄，但格局和信息量大，便於瞭解行業，昨天在飛機上讀完的
- waiting的評論 金融服務的提供過程會越來越接近軟件服務的提供過程
- Reborn的評論 銀行的身份認同危機，國傢從面向主體的管控轉向面向行為的管控後，銀行就從金融公司變成瞭科技公司，將面臨著長期以來作為乙方的直接競爭。
- Reggie Wong的評論 偏戰略和歷史回顧。對目前來說幫助不大。
- 君三思的評論 2020年6月讀的
- 鄰傢的の檸檬叔的評論 還不錯，不過有點傾向於中國人的思為習慣
- 務觀在阿裡的評論 很一般。。
- CC先生之豆瓣的評論 業內人士對數字化轉型的真知灼見，除去BCG、麥肯錫等大廠炒的紛紛擾擾的無數概念，道法術的層面上說書中所謂的是法，梳理歷史，去除噪音，本本分分的討論瞭何為銀行的數字化轉型，以及數字化轉型的關鍵點，算是可理論偏實踐的書籍
- jin的評論 看瞭這本書，對銀行未來的發展有很多的感悟和思考，當然也有疑問。數字化轉型是新潮的，但推動這個戰略是否仍需要傳統的戰略推動方法。如果能和作者直接交流就好瞭。
- 我是七號的評論 付老師新作，不愧是銀行業多年架構經驗的大神，本書從頂層設計角度對銀行業數字化轉型進行瞭較為詳細的描述，也給出瞭很多自己的見解，期待能跟付老師探討下
- liuzai09的評論 宏觀視野欠缺，數字化要去向哪裡//也能過
- 王中軍的評論 付老師視野之開闊讓我高山仰止。關於業務變化的那些內容，我是完全看不懂。
- 純陽子的評論 無論怎麼定義企業的數字化，企業數字化的內核歸根結底還是業務的數字化，但是業務的數字化又不可能隻通過聚焦業務本身來實現，還需要訴諸企業整體的系統性轉化。所以我們可以有兩個結論，一是要研究企業的數字化轉型必須要深入到具體的行業場景，那種不講行業，不涉及業務，寬泛地空談企業數字化轉型隻能是貌似說瞭很多，但是相當於什麼都沒說，因為一切都是泛泛而談，沒有任何作用。二是要研究企業的數字化轉型必須要講究系統性，整體性，那種基於企業客戶營銷、產品設計等某些局部問題開講數字化的觀點貌似言之成理，實際上是恰恰忘記瞭企業數字化轉型的實質，誤以為企業整體不動，個別局部可以單獨完成數字化。那麼問題來瞭，既然企業數字化的正確姿勢是既要切入業務，又要整體佈局，（後文見書評正文）
- 明生的評論 行與知大瞭，但確實有先前的背景導入，才開始讀下去，畢竟新書。不是操作手冊，所以都誰讀瞭？啥評價？至少繼續堅定某招以及所謂某平？
- 小蘿卜123的評論 技術才是人類社會發展的第一推動，數字化轉型的動力終究來源於數字技術。銀行隻有更好履行金融職能，才有生存的基礎。行業的興替不過是歷史中常見的戲碼，歷史並不關註被淘汰的企業曾經付出瞭多少。
- 黑椒的評論 比想象中的還要好，很有收獲，尤其書中對戰略、架構、業務、技術轉型的論述對我啟發很大，推薦金融行業的朋友讀一讀。
- darktemple9的評論 4、5兩章關於數字化轉型的路徑和目標寫的還有點內容，另外附錄B第二曲線理論有點意思，其他內容感覺都是拼湊之嫌；看完未來銀行全面風險管理後看的這本書，感覺此書不如上本；整體內容和質量對不起定價
- 趙不哭的評論 這是個人非常關註的一個主題，書中對數字化轉型進行瞭系統而深入的探討，思維嚴謹，也有一些腦洞很大，但有理有據，讓人信服。